Seguro de vida indexado (IUL)
Proteção da família, liquidez e sucessão em moeda forte, com seguradora americana especializada em clientes internacionais. Atendimento boutique, conduzido por um agente de seguros licenciado pelo Departamento de Serviços Financeiros da Flórida.
O IUL reúne num só contrato o que costuma exigir vários produtos: proteção em dólar, um valor que acumula, liquidez em vida, eficiência tributária e uma herança organizada. Por isso ele entra como peça central da estratégia de proteção patrimonial.
Trabalhamos com seguradora americana especializada em clientes internacionais, com apólices em dólar para não residentes, voltadas principalmente a clientes de alta renda. Antes de qualquer proposta, analisamos com você a elegibilidade e as regras do país onde você mora.
Seu objetivo, sua família, sua residência e o seu patrimônio.
Valor da proteção, forma de pagamento, beneficiários e uso futuro do valor.
Análise médica e financeira da seguradora, em geral de 45 a 90 dias.
Revisão periódica da apólice e dos planos da família, com o mesmo responsável.
Não. O IUL é um contrato de seguro de vida. O valor da apólice pode acumular conforme índices de mercado, dentro de limites e de um piso definidos no contrato, e pode ser usado em vida. Mas continua sendo seguro, com custos de apólice.
Pode haver caminho, dependendo do caso. Trabalhamos com seguradora americana especializada em clientes internacionais, com produtos para não residentes, voltados principalmente a clientes de alta renda. A elegibilidade e as regras do país onde você mora são analisadas antes de qualquer proposta.
Você pede um empréstimo à seguradora usando o valor acumulado como garantia, sem análise de crédito bancária. O empréstimo tem juros; o saldo não pago é descontado da indenização e, se o valor da apólice não for suficiente, a apólice pode ser cancelada. Por isso o uso é planejado com você.
Para quem é contribuinte nos EUA, a lei americana dá ao seguro de vida um tratamento favorável: o valor cresce com imposto diferido, e a indenização e os empréstimos sobre a apólice, em regra, não são tributados como renda. Em alguns arranjos empresariais, o valor pago pela empresa pode ser dedutível. Para residentes de outros países, vale também a lei local. Cada caso é analisado com assessoria tributária.
Na Flórida, a lei estadual protege de credores o valor de resgate e, em regra, a indenização das apólices de residentes do estado (Florida Statutes, seções 222.13 e 222.14), com exceções previstas em lei. Em outros estados e países, as regras são outras.
Depende da idade, da saúde, do valor da proteção e do objetivo. A proposta é desenhada para o seu caso, depois da conversa inicial, e sujeita à aceitação da seguradora.
O IUL é um contrato de seguro de vida, e não um investimento financeiro. Valores garantidos, quando existirem, estão sujeitos aos termos da apólice. Empréstimos sobre a apólice têm juros e reduzem a indenização se não forem pagos. O tratamento tributário depende da residência fiscal de cada pessoa. Cenários apresentados em consultas são ilustrativos, e o desempenho passado de índices não é garantia de resultado futuro. Seguros sujeitos à aceitação da seguradora.
A conversa inicial é reservada e avalia o objetivo, a elegibilidade e o que faz sentido para a sua família.